2024年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题11月03日

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判断题

1、销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）  

答 案：错

解 析：公司大量的核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，必然需要额外的融资题干描述的是委托调查的一种形式，但不是唯一形式。由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。

2、从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行必须同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。  

答 案：错

解 析：贷款展期指借款人不能或不希望按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。

3、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。()

答 案：对

4、“相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快”,这属于商业银行贷款风险的预警信号系统中有关借款人管理状况的预警信号。  

答 案：错

解 析：“相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快”,属于财务状况的预警信号。

单选题

1、下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。  

• A：与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的
• B：与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的
• C：与债务重构相关的借款需求一定是长期的
• D：与流动资产相关的借款需求一定是短期的

答 案：B

解 析：与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的。公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。

2、()是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

• A：和解
• B：整顿
• C：破产
• D：撤销

答 案：A

解 析：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

3、以下关于贷款合同的分类，正确的是（ ）。

• A：格式合同与非格式合同
• B：口头承诺合同与书面承诺合同
• C：限制合同与无限制合同
• D：以上都对

答 案：A

解 析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。

4、2002年起,我国全面实行贷款五级分类制度,该制度按照贷款的风险程度,将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中不属于不良贷款的是()  

• A：次级
• B：关注
• C：可疑
• D：损失

答 案：B

解 析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》(银监发(2007)54号)，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

多选题

1、根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。  

• A：借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
• B：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
• C：还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
• D：专指对在建项目的再融资
• E：借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人

答 案：ABCE

解 析：根据《项目融资业务指引》第三条的规定，项目融资是指符合以下特征的贷款：(1)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。(2)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。(3)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

2、在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。  

• A：抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售
• B：抵押品价值是否变化
• C：抵押品是否被妥善保管
• D：抵押品保险到期后是否及时续投保险
• E：抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

答 案：ABCDE

解 析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括：(1)抵押品价值的变化情况。(2)抵押品是否被妥善保管。(3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为。(4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险。(5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。