2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月03日

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判断题

1、商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。  

答 案：错

解 析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

2、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。（）

答 案：对

解 析：投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。

3、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）  

答 案：错

解 析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

4、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

单选题

1、可防止信贷风险过于集中予某一行业的限额管理类别的是（　　）

• A：单一客户风险限额
• B：组合风险限额
• C：集团客户风险限额
• D：以上都对

答 案：B

2、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（　　）。

• A：个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约
• B：通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录
• C：通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录
• D：个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求

答 案：C

解 析：选项A，个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约；通过人民银行个人信息基础数据库以及海关、法院等权威部门可以获得个人客户的信用记录，所以选项B正确，选项C错误；选项D，实践表明，个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求，而且有助于大幅度提升个人信贷业务规模和运营效率。

3、商业银行流动性监管要求中，流动性缺口率不得低于( )。

• A：一20％
• B：一10％
• C：10％
• D：20％

答 案：B

解 析：流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)÷到期流动性资产×100％。该指标不得低于一10％。

4、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。  

• A：2.5%
• B：1.5%
• C：1%
• D：2%

答 案：C

解 析：《商业银行贷款损失准备管理办法》中提出，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将前述一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备。一般准备银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

多选题

1、下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。  

• A：强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进
• B：完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册
• C：解雇缺乏操作经验的柜员，重新招聘业务经验丰富的员工
• D：加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
• E：加强业务系统建设，并在系统中自动设立风险监控要点

答 案：ABDE

解 析：完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

2、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有( )。

• A：贷款期限
• B：贷款金额
• C：贷款汇率
• D：贷款人信用
• E：贷款费用

答 案：ABE

解 析：商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，所以A.B.E正确。