2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月02日

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判断题

1、保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。 （　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

2、期限不变时，利率越高，现值系数越大。（　　）

答 案：错

3、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

答 案：对

解 析：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

4、专业的理财规划都是长期性的。()

答 案：对

解 析：理财规划是一个过程，不是一次性完成的。

单选题

1、不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是（　　）。

• A：增加基金配置，增加房产配置
• B：减少储蓄配置，增加股票配置
• C：增加储蓄配置，增加基金配置
• D：增加外汇配置，增加债券配置

答 案：C

解 析：参考:C系统

2、下列关于智能投顾的表述，不恰当的是（）。  

• A：投资者在进行智能投顾提供商筛选时，须关注其是否具有相应的业务资质
• B：智能投顾有助于降低金融机构的获客、服务成本
• C：智能投顾所运行程序的内部逻辑和算法严密，数据处理能力强，在运行过程中不能有人工干预
• D：智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，为客户提供投资顾问，配置金融资产组合的一类金融服务。

答 案：C

3、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）  

• A：综合理财服务中，银行可以与客户按合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
• B：综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
• C：私人银行业务属于综合理财服务中的一种
• D：综合理财服务与理财顾问相比，银行和客户形成的法律关系不同

答 案：B

解 析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

4、处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（　　）。  

• A：大众理财业务
• B：代理保险业务
• C：私人银行业务
• D：财富管理业务

答 案：C

解 析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

多选题

1、对个人理财业务产生影响的社会制度包括(　)。

• A：医疗保险制度
• B：义务教育制度
• C：住房分配制度
• D：养老保险制度
• E：税收制度

答 案：ABCD

解 析：各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，发生了一系列制度变迁。其中，社会保障体系(医疗保险制度、养老保险制度等)、教育体系(义务教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤为典型。E项属于政治、法律与政策环境。

2、下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的是（　　）。

• A：始于出生，终于死亡
• B：18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动
• C：16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人
• D：14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
• E：无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动

答 案：BCE