2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月02日

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判断题

1、以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。()

答 案：对

解 析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

2、合同的书面形式只能是纸质载体。

答 案：错

解 析：符合条件的数据电文也属于书面形式的一种。

3、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

答 案：对

解 析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

4、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（　　）。

• A：《中华人民共和国中国人民银行法》
• B：《银行业监督管理法》
• C：《中华人民共和国反洗钱法》
• D：《金融机构反洗钱规定》

答 案：A

解 析：《银行业监督管理法》在2003年12月27目的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；《中华人民共和国反洗钱法》在2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审 议通过；《金融机构反洗钱规定》在2006年11月6日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。

2、下列不属于开发性金融机构或政策性银行职能的是（）

• A：承担国家重点建设项目融资
• B：发放农业政策性贷款
• C：支持进出口贸易融资
• D：制定和执行货币政策

答 案：D

解 析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

3、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的表述，错误的是（）

• A：银行应对客户的投资损失予以全额赔付
• B：银行应开展客户教育，提高客户金融素质
• C：银行应充分了解客户财务状况、风险承受能力等引导客户理性消费
• D：银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

答 案：A

解 析：商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平。故A说法错误。商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。

4、以下关于合同订立的表述错误的是（）。  

• A：撤回要约的通知，应当在受要约人发出承诺通知之前，到达受要约人
• B：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式
• C：当事人可以约定，合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备，合同自动生效
• D：当事人采取信件、数据电文、传真等形式订立合同，要求签订确认书时，签订确认书时合同成立

答 案：A

解 析：选项A错误：撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

多选题

1、关于法人的能力，以下说法正确的有()。

• A：法人的民事能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭
• B：法人的民事行为能力的范围始终与其民事权利能力的范围相一致
• C：不同法人的民事权利能力一律相同
• D：法人的民事权利能力的内容与自然人完全相同
• E：法人的民事能力是通过法定代表人的活动来实现的

答 案：ABE

解 析：不同自然人的权利能力一律平等;而不同法人的民事权利能力则因法律、法人章程的规定的不同而各不相同。选项C错误。自然人和法人各有一些特有的权利能力，如自然人有继承权，法人不可能享有;而属于某些法人的民事权利能力的内容，如商业银行的贷款业务经营权，自然人则不能享有。

2、金融市场按资金融资方式可分为()。

• A：直接融资市场
• B：一级市场
• C：间接融资市场
• D：流通市场
• E：二级市场

答 案：AC

解 析：按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。