2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月01日

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判断题

1、因石油、黄金价格的不利变动所带来的风险属于市场风险中的商品价格风险。()  

答 案：错

解 析：由于黄金价格的不利变动引发的风险是汇率风险。

2、商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前五年操作风险监管资本的算术平均数。（）

答 案：错

3、银行不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。  

答 案：对

解 析：经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。

4、中央银行通过货币政策工具的运作，影响商业银行等金融机构的活动，进而影响货币供应量，最终影响国民经济宏观经济指标。（）  

答 案：对

解 析：货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

单选题

1、客户身份识别是指（）。

• A：金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件
• B：金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件
• C：金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等
• D：金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

答 案：C

解 析：客户身份识别是指金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等

2、商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度（）。  

• A：风险管理制度和内部审计制度
• B：完善的收益测算准则
• C：衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度
• D：交易品种及其风险控制制度

答 案：B

解 析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行"的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：1、衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划。2、新业务、新产品审批制度及流程。3、交易品种及其风险控制制度。4、衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。5、风险管理制度和内部审计制度。6、衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。7、交易员守则。8、交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。9、对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。

3、下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是()。

• A：开户单位现金收入应当于当日送存开户银行
• B：当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间
• C：开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付
• D：因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额

答 案：B

解 析：开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间。开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额。

4、在同业代付业务中，从业务实质看，直接承担借款人信用风险的银行是()。

• A：委托行
• B：代付行
• C：承兑行
• D：通知行

答 案：A

解 析：从业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息;代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

多选题

1、以下关于风险预警方法的说法，错误的有()。

• A：黑色预警法不引进警兆自变量
• B：蓝色预警法重视定量分析与定性分析结合
• C：红色预警法可分为指数预警法和统计预警法
• D：指数预警法是指利用警兆指标合成的风险指数进行预警
• E：红色预警法侧重定量分析

答 案：BCE

解 析：蓝色预警法侧重定量分析;蓝色预警法可分为指数预警法和统计预警法;红色预警法重视定量分析与定性分析结合。

2、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。

• A：基本建设
• B：更新改造
• C：房地产开发投资
• D：其他固定资产投资
• E：政府产业投资

答 案：ABCD

解 析：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资4个部分。