2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月01日

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判断题

1、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

2、在商业银行的贷款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。（）  

答 案：对

解 析：限额管理是最常用的风险事前控制的手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

3、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

4、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。  

答 案：对

解 析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

单选题

1、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

• A：可规避的操作风险
• B：可降低的操作风险
• C：可缓释的操作风险
• D：应承担的操作风险

答 案：B

解 析：交易差错、记账差错等操作风险可以通过采取更为有力的内部控制措施来降低风险发生频率，属于可降低的操作风险。

2、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是( )

• A：单一客户风险限额
• B：组合风险限额
• C：集团客户风险限额
• D：以上都对

答 案：B

解 析：组合风险限额是商业银行信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，能防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某一行业、某一地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险，提高风险管理水平。

3、下列商业银行内设机构中，最不可能属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）  

• A：薪酬与提名委员会
• B：资产处置委员会
• C：资产负债管理委员会
• D：风险管理与内部控制委员会

答 案：A

解 析：我国商业银行在高管层层面，普遍设立负责对各类具体风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的专业风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会;在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。而选项A薪酬与提名委员会最不可能属于高级管理层风险管理相关委员会。

4、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

• A：0．5
• B：0．67
• C：0．8
• D：0．3

答 案：B

解 析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

多选题

1、流动性风险预警信号中的融资信号包括（　　）。

• A：快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资
• B：所发行的流通债券（包括次级债）交易量上升
• C：所发行股票价格下跌
• D：债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足
• E：存款大量流失

答 案：DE

2、下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

• A：技术风险
• B：信用风险
• C：竞争对手风险
• D：操作风险
• E：品牌风险

答 案：ACE

解 析：商业银行面临的战风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险和其他外部风险等。A.C.E项正确。故本题选ACE。