2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月29日

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判断题

1、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。  

答 案：错

解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

2、由于前台人员最接近市场，能够方便的取得资产的市场价格，因此，市值重估工作应当由前台负责。

答 案：错

解 析：市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

3、在商业银行的贷款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。（）  

答 案：对

解 析：限额管理是最常用的风险事前控制的手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

4、商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

单选题

1、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）。  

• A：买者尽责，卖者自负
• B：尽职尽责，风险补偿
• C：银行尽责，卖者自负
• D：卖者尽责，买者自负

答 案：D

解 析：金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递"卖者尽责、买者自负"的理念，打破刚性兑付。

2、（　　）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

• A：担保
• B：保证
• C：抵押
• D：质押

答 案：D

解 析：质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。

3、下列（）属于现金流量分析中融资活动的现金流。  

• A：分得股利、利润
• B：处置固定资产、无形资产收到现金
• C：购买货物支付的现金
• D：发行债券收到现金

答 案：D

解 析：A项和B项属于投资活动的现金流，C项属于经营活动的现金流。

4、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的是( )。

• A：承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
• B：风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
• C：风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
• D：风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

答 案：C

解 析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行金融资产和业务组合，所以C项不正确。

多选题

1、下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。  

• A：借款人的外部信用评级从AA级降为A级
• B：客户违约
• C：自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易
• D：借款人因经济危机陷入经营困境
• E：保函业务中因客户未能履约承担连带责任

答 案：ABDE

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。C两项属于操作风险中的“系统缺陷”。

2、中国银行业监督管理委员会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括( )

• A：不良资产、贷款率
• B：预期损失率
• C：贷款风险迁徙
• D：不良贷款拨备覆盖率
• E：贷款损失准备充足率

答 案：ABCDE