2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月27日

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判断题

1、向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（　）。

答 案：对

解 析：向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共扣国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

2、一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（　　）  

答 案：对

解 析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

3、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

4、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

单选题

1、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是()。  

• A：中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值
• B：商业银行通过同业同的交易可以匀平外汇头寸，从而降低外汇风险
• C：商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用
• D：外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，影响着外汇汇率

答 案：A

解 析：中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币升值。A错误。

2、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是()。

• A：保证收益
• B：资产配置
• C：投资建议
• D：理财规划

答 案：B

解 析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

3、以下关于债券的说法，错误的是（　）。

• A：债券的可赎回条款对发行者不利
• B：债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的
• C：圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低
• D：投资国债可以享受税收优惠

答 案：A

4、家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法中正确的是（　）。

• A：家庭形成期尽量不要承担贷款
• B：投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少
• C：家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例
• D：家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

答 案：B

多选题

1、股票挂钩型理财产品包括（ ）。

• A：申购新股理财计划
• B：金融期权
• C：金融互换
• D：金融远期
• E：股票组合挂钩理财计划

答 案：AE

解 析：答案为AE。股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此AE项正确。

2、理财产品的销售管理的内容包括（　　）。

• A：商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
• B：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
• C：商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
• D：商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
• E：商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答 案：AD

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。