2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月27日

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判断题

1、商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。  

答 案：对

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(1)全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

2、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。

答 案：错

3、中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。()

答 案：对

解 析：中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

4、要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定，且表明经要约人承诺，要约人受该意思表示约束。（　　）

答 案：对

解 析：考核对要约的理解。

单选题

1、高利转贷犯罪是以（　　）为目的。

• A：获利
• B：转贷
• C：套取金融机构信贷资金
• D：违反货币管理规定罪

答 案：B

2、中央银行的三大传统法宝不包括()。

• A：法定存款准备金率
• B：再贴现
• C：公开市场业务
• D：税收政策

答 案：D

解 析：一般性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。选项D为财政政策。

3、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。

• A：要约既可以撤回也可以撤销
• B：要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
• C：撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
• D：受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

答 案：D

解 析：D选项，受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一，而不属于要约可撤回的情形。

4、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。  

• A：将同业业务纳入全面风险管理
• B：应具备相关的同业业务治理体系
• C：实行专营部门制
• D：由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

答 案：D

解 析：商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。

多选题

1、与货币市场相比，资本市场的特点包括()。

• A：期限较短
• B：期限较长
• C：风险相对较小
• D：流动性较差
• E：风险相对较大

答 案：BDE

解 析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，具有偿还期短、流动性强、风险小的特点;而资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高。

2、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（ ）、贷款管理责任制相结合。

• A：统一授信管理
• B：审贷分离
• C：分级审批
• D：分级授信
• E：统一审批

答 案：ABC

解 析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。