2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月26日

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判断题

1、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（　）

答 案：对

2、基金转换可以节约投资者的交易费用。（　　）

答 案：对

3、客户首次购买理财产品，需要首先到银行网点现场进行风险承受能力评估后方可购买（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

4、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

单选题

1、()年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

• A：2002
• B：2003
• C：2004
• D：2005

答 案：D

解 析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

2、以下关于债券的分类不正确的是()。

• A：按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
• B：按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
• C：按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
• D：按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

答 案：C

3、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（　　）。

• A：挪用单独管理的客户资产的
• B：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
• C：未按规定进行客户评估的
• D：未按规定进行风险揭示和信息披露的

答 案：A

4、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　　）。

• A：货币型理财产品
• B：贷款类银行信托理财产品
• C：股票挂钩类结构性理财产品
• D：QDI1基金挂钩类理财产品

答 案：A

解 析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务。贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；c项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。

多选题

1、综合理财服务可以进一步划分为()。

• A：理财顾问服务
• B：产品营销服务
• C：综合理财服务
• D：理财计划服务
• E：私人银行服务

答 案：DE

解 析：综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户.业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。

2、利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(　)。

• A：信托资产
• B：香港蓝筹股
• C：公司债券
• D：国际债券
• E：LIBOR

答 案：CE

解 析：利率／债券挂钩类理财产品，挂钩标的必定将是一组或多组利率／债券．其挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)、国库券、公司债券。