2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月19日

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判断题

1、通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（）  

答 案：对

解 析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

2、久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。（）

答 案：对

解 析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也就越高，对其流动性的影响也就越显著。

3、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

4、列为系统重要性金融机构的商业银行，应该在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺，流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：根据金融稳定理事会(FSB)的要求，恢复计划应当至少包括以下内容:(1)金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施;(2)情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景;(3)在压力情景下及时实施恢复措施的流程安排。

单选题

1、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。  

• A：当前
• B：一般
• C：极端
• D：过去三年平均

答 案：C

解 析：根据风险压力测试旨在估计出在极端情况下银行的风险承受能力。

2、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

• A：集体客户与个人客户
• B：公司客户与法人客户
• C：法人客户与个人客户
• D：国内客户与国外客户

答 案：C

3、市场准人的主要目标不包括（　　）。

• A：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
• B：维护银行市场秩序
• C：保护存款者的利益
• D：行政复议的依据、标准、程序公开

答 案：D

解 析：市场准入的原则是公开、公平、公正、效率及便民。其主要目标是①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。②维护银行市场秩序。③保护存款者的利益。D项是银行监管公开原则的需求，不是市场准入的主要目标。故本题选D。

4、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列（）不是这种风险的表现。

• A：缺乏足够的后援／替代人员
• B：相关信息缺乏共享和文档记录
• C：雇员成本增加
• D：缺乏岗位轮换机制

答 案：C

解 析：核心雇员流失体现商业银行为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援／替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等，所以ABD项内容正确．C硕内容错误。

多选题

1、为实现内部控制的上述目标，企业应当建立起包括（）等要素的内部控制体系。

• A：控制环境
• B：风险评估
• C：控制活动
• D：信息与沟通
• E：监控

答 案：ABCDE

解 析：内部控制是由董事会、管理层和其他员工实施的、旨在为经营的有效性和效率、财务报告的可靠性、法律法规的遵循性等目标的实现提供合理保证的过程。为实现上述目标，企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。

2、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。

• A：它们反映了信用风险水平的两个维度
• B：债项评级主要针对交易主体
• C：债项评级的水平由债务人的信用水平决定
• D：一个债务人只能有一个客户评级
• E：一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级

答 案：ADE

解 析：本题考查的是债项评级和客户评级的区别，所以考生要清楚界定二者之间的关系。债项评级和客户评级都反映了信用风险水平的两个维度，所以A项正确；客户评级主要针对交易主体，其等级水平由债务人的信用水平决定，所以B.C错误；一个债务人只能有一个客户评级，一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级，所以D.E正确。