2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月18日

2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月18日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

2、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

3、商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

4、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

单选题

1、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。  

• A：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险
• B：利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险
• C：利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险
• D：利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

答 案：A

解 析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

2、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

• A：中等国别风险
• B：较低国别风险
• C：高国别风险
• D：较高国别风险

答 案：A

解 析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

3、资产组合的信用风险通常应( )单个资产信用风险的加总．

• A：大于
• B：小于
• C：等于
• D：无关

答 案：B

解 析：贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

4、( )是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

• A：企业文化
• B：风险文化
• C：保险文化
• D：管理文化

答 案：B

解 析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

多选题

1、下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有（）。  

• A：销售利润率
• B：利息偿付比率
• C：资产负债率
• D：流动比率
• E：资产回报率

答 案：ABDE

解 析：C项，资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。

2、下列关于外部审计的说法正确的是（）。

• A：外部审计已经成为银行监管的重要补充
• B：外部审计没有独立权
• C：银行与外部审计师是委托与被委托的关系
• D：外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
• E：加强外部审计，会增加监管成本

答 案：ACD

解 析：选项A，外部审计已经成为银行监管的重要补充；选项B，外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要，规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见；选项C，银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系；选项D，外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或财务收支有关的资料和费产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；选项E，加强外部审计对银行的监督作用，有利于大大降低监管成本，提高监管效率。