2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月15日

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判断题

1、商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。（）  

答 案：对

解 析：战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。将有限的资源应用到表现最佳的业务领域，有助于强化该领域的竞争优势，并支持商业银行的长期发展战略。

2、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

3、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

4、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

单选题

1、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。  

• A：比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量
• B：我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
• C：商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
• D：比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性

答 案：D

解 析：D项，流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

2、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。  

• A：透露客户个人信息
• B：误导性广告
• C：不公平交易
• D：会计处理差错

答 案：D

解 析：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。

3、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

• A：不完善内部程序
• B：系统缺陷
• C：人员因素
• D：外部事件

答 案：B

解 析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供部分／全部服务或业务中断而造成的损失。

4、下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是（）。

• A：不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆
• B：利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险
• C：前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响
• D：任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难

答 案：B

多选题

1、商业银行所面临的（）是多维风险。  

• A：声誉风险
• B：法律风险
• C：战略风险
• D：流动性风险
• E：科技风险

答 案：ACD

解 析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险；同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

2、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有( )。

• A：定量分析
• B：实证分析
• C：久期分析
• D：定性分析
• E：缺口分析

答 案：CE