2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月14日

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判断题

1、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。 （　　）

答 案：对

2、经济合同的书面形式只能是纸质载体。( )

答 案：错

解 析：存款合同应当采用书面形式，一一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体。许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

3、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

答 案：错

解 析：银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括借记卡和信用卡。信用卡包括贷记卡和准贷记卡。

4、降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。( )

答 案：错

解 析：“收回贷款，用以购买高质量的债券"是降低风险加权总资产的一个主要措施。而不能有效降低市场风险和操作风险的资本要求。

单选题

1、下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是()。

• A：在商业银行授信额度内客户随时可获得信用
• B：商业银行授信额度一定小于实际信用额度
• C：商业银行授信额度与实际信用额度相等
• D：商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性

答 案：D

解 析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

2、中国期货业协会成立于()。

• A：2001年2月
• B：2000年12月
• C：2007年9月
• D：2001年3月

答 案：B

解 析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日.

3、下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）

• A：内部控制的监督、评价部门负责组织检查，评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题
• B：商业银行应当指定不同的机构部门或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价
• C：内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，在向董事会汇报前首先向高层汇报并取得许可
• D：内部控制的建设、执行部门负责设计内部控制体系

答 案：C

解 析：内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，可以直接向董事会进行汇报。

4、20世纪80年代之后，银行风险管理进入(　　)。

• A：资产风险管理阶段
• B：负债风险管理阶段
• C：全面风险管理阶段
• D：资产负债风险管理阶段

答 案：C

解 析：20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银 行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球 化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管 理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。

多选题

1、根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

• A：混合债
• B：公司债
• C：企业债
• D：金融债
• E：国债

答 案：BCDE

解 析：债券按发行主体可分为国家债券、地方政府债券、公司债券/企业债券、金融债券。

2、下列要素中，属于银行从业人员应当具备的岗位要求的有（）

• A：专业知识
• B：家庭背景
• C：资格
• D：能力
• E：社会关系

答 案：ACD

解 析：银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能；树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、风险管控的水平。