2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月11日

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判断题

1、客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。 （　）

答 案：错

2、在通道业务中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。()

答 案：对

3、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

4、向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。  

答 案：对

单选题

1、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（　）。

• A：私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
• B：雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
• C：太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
• D：雇员、私企业主、雇员和雇员家属

答 案：C

解 析：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，本题中应为太平洋人寿保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，本题中为私企业主。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，本题中为雇员。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，本题中为雇员家属。

2、按照4E标准要求，()是理财师资格认证的首要环节。

• A：教育
• B：考试
• C：工作经验
• D：职业道德

答 案：A

解 析：按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

3、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（　）。

• A：个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的．储蓄资金的运用是按照银行需要的
• B：个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
• C：个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
• D：个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

答 案：C

解 析：为C。根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

4、（　）年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

• A：1999
• B：2001
• C：2002
• D：2008

答 案：C

解 析：2002年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。由于当时的个人投资产品种类少、收益低，银行理财产品以其较高的收益水平和合适的风险程度受到广大个人投资者的普遍欢迎。

多选题

1、（　）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

• A：从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
• B：从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议。利用所在机构的资源提供便利
• C：从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
• D：对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
• E：为达成交易．从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

答 案：ACD

2、期货交易的主要制度有（　　）。

• A：保证金制度
• B：每月结算制度
• C：持仓限额制度
• D：大户报告制度
• E：强行平仓制度

答 案：ACDE