2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月09日

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判断题

1、经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（　　）

答 案：对

2、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（　）

答 案：错

解 析：金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。

3、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标.

答 案：对

解 析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容.

4、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。（　）

答 案：错

解 析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

单选题

1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（　　）。

• A：耐心说明情况，取得理解和谅解
• B：直接拒绝
• C：全力满足
• D：向上级汇报，由上级设法解决

答 案：A

解 析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

2、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚．但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（　）。

• A：向媒体披露证据证明自己的清白
• B：向公安部门反映情况
• C：按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
• D：向部门所有同事发送邮件争取声援

答 案：C

解 析：争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解。向上一级主管部门反映问题。而不是通过媒体披露事实或擅自对外披露这样的行为。

3、由法律规定而直接产生的代理关系是()。

• A：表见代理
• B：法定代理
• C：委托代理
• D：指定代理

答 案：B

解 析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

4、未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力，对担任监护人有争议的情况下，下列处理方式正确的是（）

• A：由未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定
• B：由未成年人的父、母的所在地单位担任监护人
• C：不可以直接向人民法院申请指定监护人
• D：由未成年人住所地的民政部门担任监护人

答 案：A

解 析：《民法典》第三十一条第一款规定，对监护人的确定有争议的，由被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定监护人，有关当事人对指定不服的，可以向人民法院申请指定监护人；有关当事人也可以直接向人民法院申请指定监护人。

多选题

1、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ ）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• A：违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
• B：滥用职权、玩忽职守的其他行为
• C：违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
• D：未按照规定进行信息披露的
• E：违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答 案：ABCE

解 析：ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。

2、下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）。  

• A：负债组合管理
• B：资产组合管理
• C：资产负债匹配管理
• D：资本管理
• E：定价管理

答 案：ABC

解 析：资产负债组合管理包括资产组合管理（选项B）、负债组合管理（选项A）和资产负债匹配管理（选项C）三个部分。 综上，本题应选ABC选项。