2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月08日

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判断题

1、期限不变时，利率越高，现值系数越大。（　　）

答 案：错

2、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

3、自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

4、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式．进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 （　）

答 案：对

单选题

1、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

• A：跟风阶段
• B：摸索阶段
• C：成熟阶段
• D：回归创新阶段

答 案：B

解 析：一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段

2、个人生命周期（　　）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。  

• A：建立期
• B：高峰期
• C：维持期
• D：稳定期

答 案：B

解 析：个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

3、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是(　)。

• A：通过电话询问.对客户的产品适合度进行评估
• B：通过专门的产品适合度评估书.当面对客户的产品适合度进行评估
• C：通过电子邮件.对客户的产品适合度进行评估
• D：通过互联网.对客户的产品适合度进行评估

答 案：B

解 析：商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估(不得通过网络或电话等手段进行)，并由客户对评估结果签字确认。

4、按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是()。

• A：保守型
• B：谨慎型
• C：稳健型
• D：积极型

答 案：B

多选题

1、交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　)。

• A：ETF投资策略是主动投资管理策略
• B：申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
• C：它可以在交易所挂牌买卖
• D：每l5秒提供一个基金净值报价
• E：ETF在本质上是开放式基金

答 案：BCDE

解 析：ETF为被动投资管理策略。

2、下列有关投资的说法中，错误的有(　)。

• A：经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
• B：经济衰退时，增加长期储蓄和债券
• C：经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
• D：萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐渐转向股票、房产等投资
• E：经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业

答 案：ACE

解 析：经济繁荣时，应增持股票、房产等投资，减少存款、债券。这是因为股票和房产的价格是随周期波动的，具有保值性，而存款和债券的收益率一般是固定的。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。