2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月07日

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判断题

1、《商业银行资本充足率管理办法》规定：一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

答 案：对

2、根据《信托公司股权管理暂行办法》，银保监会及其派出机构可以对股东涉及信托公司股权的行为进行调查。（）  

答 案：对

解 析：《信托公司股权管理暂行办法》第61条规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权对股东涉及信托公司股权的行为进行调查。

3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、战略风险和声誉风险。  

答 案：错

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

4、中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()  

答 案：对

解 析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。

单选题

1、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。  

• A：替代式定位
• B：主导式定位
• C：追随式定位
• D：补缺式定位

答 案：A

解 析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。

2、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。  

• A：商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产
• B：商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产
• C：商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销
• D：商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品

答 案：B

解 析：商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入自有资产，因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。故B项说法错误

3、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易

• A：股东会
• B：董事会
• C：监事会
• D：高级管理层

答 案：D

解 析：商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易

4、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。  

• A：立即开除相关负责人
• B：立即移送司法机关追究刑事责任
• C：立即取消其高级管理人员任职资格
• D：及时调整其负责人，并严格责任追究

答 案：D

解 析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。

多选题

1、商业银行的全面风险管理强调将()等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

• A：信用风险
• B：社会风险
• C：市场风险
• D：操作风险
• E：流动性风险

答 案：ACDE

解 析：商业银行的全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

2、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。

• A：从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利
• B：从业人员应积极履行各项行规、行约
• C：从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约
• D：从业人员应规范操作，认真执行上级指令
• E：从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

答 案：ABCD

解 析：从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，选项E说法错误。