2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月05日

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判断题

1、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。()

答 案：对

解 析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。

2、客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。 （　）

答 案：错

3、私人银行业务的核心是个人理财，实际属于混业业务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人业务中产品和服务的比例就是7:3．  

答 案：错

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。

4、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

答 案：错

解 析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

单选题

1、2009年9月20日银监会颁布的（　）中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

• A：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
• B：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
• C：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》
• D：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

答 案：A

2、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（　　）。

• A：责令改正，并处以警告、罚款
• B：追究刑事责任
• C：责令机构关闭
• D：认定负责人不适宜担当相关职务

答 案：A

3、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（　　）元。

• A：103100
• B：100000
• C：93100
• D：100310

答 案：B

解 析：B现在需要投资133100÷(1+10%)3=100000元。故选B。

4、个人经常项目项下外汇收支分为（　　）。  

• A：经营性外汇收支和非经营性外汇收支
• B：单边外汇收支和双边外汇收支
• C：贸易收支、劳务收支和单方面转移
• D：自由外汇收支和记账外汇收支

答 案：A

解 析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

多选题

1、下列关于同业拆借的表述，正确的有（　）。

• A：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
• B：同业拆借银行等金融机构之间互相拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
• C：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• D：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
• E：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

答 案：BCD

解 析：同业拆借市场是银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。因此选择BCD。

2、在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则()。

• A：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
• B：强调理财规划方案的整体性
• C：强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
• D：总体把握方案执行进度效果
• E：从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

答 案：ABCDE

解 析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率。从而提高整体方案执行效果和客户满意度。