2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月05日

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判断题

1、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

2、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

3、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

4、列为系统重要性金融机构的商业银行，应当在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺、流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：从本质上看，恢复计划是银行为应对严重压力情景，事前对经营、资本、流动性作出的一系列安排。

单选题

1、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

• A：单一客户风险限额
• B：组合风险限额
• C：集团客户风险限额
• D：以上都对

答 案：B

解 析：答案为B。组合风险限额是商业银行责产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一。通过设定组合限额，能防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于莱一行业、某一地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险，提高风险管理水平。

2、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（　　）

• A：该企业集团的短期偿债能力较弱
• B：多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
• C：该企业集团投资房地产已经造成损失
• D：投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

答 案：A

3、我国银行业的“三性原则”不包括( )。

• A：安全性
• B：流动性
• C：效益性
• D：风险性

答 案：D

解 析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。

4、下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是（）。

• A：内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
• B：违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等
• C：员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
• D：缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

答 案：D

解 析：本题所列举的各种因素还是比较容易分类的。缺乏后援人员，显然不是员工知识技能匮乏的体现，而是核心雇员流失造成风险的体现。

多选题

1、信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有（）。

• A：6C法
• B：客户信用评级方法
• C：贷款分类方法
• D：信用评分方法
• E：组合管理方法

答 案：ABCD

解 析：信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有6C法、客户信用评级方法、贷款分类方法、信用评分方法。

2、以下关于期货的说法，正确的有( )。

• A：期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约
• B：金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
• C：利率期货可以用来规避汇率风险
• D：股票指数期货涉及股票本身的交割
• E：期货交易具有规避市场风险的功能

答 案：ABE

解 析：期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，所以A项正确；金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类，所以B项正确；货币期货可以用来规避汇率风险，所以C项错误；股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割，所以D项错误；期货市场的经济功能之一就是具有规避市场风险的功能，所以E项正确。