2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月04日

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判断题

1、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

2、在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。()

答 案：错

解 析：教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

3、在通道业务中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。()

答 案：对

4、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 (　　)

答 案：对

解 析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各 种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述 是正确的。

单选题

1、下列各项中，不属于理财师职业特征的是（　　）。  

• A：综合性
• B：顾问性
• C：制度性
• D：专业性

答 案：C

解 析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

2、某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。  

• A：150
• B：25
• C：30
• D：100

答 案：A

解 析：（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r>g）为：PV＝C/（r-g）PV=1.50/（6%-5%）=150元

3、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（　　）。

• A：商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
• B：商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
• C：商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
• D：客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

答 案：B

解 析：B

4、若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为（　　）万元。

• A：10
• B：15
• C：20
• D：25

答 案：A

解 析：A年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=15-5=10万元。故选A。

多选题

1、下列产品中属于证券类理财产品的有（　　）。

• A：债券
• B：股票
• C：外汇期权
• D：证券投资基金
• E：权证

答 案：ABDE

2、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（　　）。

• A：信托目的
• B：信托关系人
• C：信托财产的范围
• D：受益人取得信托利益的金额
• E：受益人取得信托利益的形式

答 案：ABCDE

解 析：设立信托的书面文件应当载明的事项包括信托目的、信托关系人、信托财产的范围、受益人取得信托利益的金额、受益人取得信托利益的形式。