2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月03日

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判断题

1、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。()

答 案：对

解 析：客户信息可分为定量信息和定性信息。一般而言财务信息属于定量信息;非财务信息基本属于定性信息。

2、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

3、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（　　）  

答 案：对

解 析：在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

4、纽约是世界上最大的外汇交易中心。()

答 案：错

解 析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。

单选题

1、以下各项个人所得，（　　）免纳个人所得税。

• A：国债和国家发行的金融债券利息
• B：残疾、孤老人员所得
• C：因严重自然灾害造成重大损失的
• D：省级人民政府以下单位颁发的环境保护方面的奖金

答 案：A

解 析：根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。A项符合题意。

2、下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是（　）。

• A：不得高于同业拆借利率
• B：不得低于同期储蓄存款利率
• C：不得对客户提出附加条件
• D：高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

答 案：D

3、期货交易的结算，由(　)统一组织进行。

• A：期货保证金存管银行
• B：期货监督管理机构
• C：期货公司
• D：期货交易所

答 案：D

解 析：《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括①提供交易的场所、设施和服务②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。

4、下列关于基金认购的表述中，错误的是(　)。

• A：认购期利息自动转为基金份额
• B：认购申请一经成功受理，不得撤销
• C：基金认购有一定期限
• D：是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

答 案：D

多选题

1、证券交易内幕信息的知情人包括()。

• A：发行人的董事、监事、高级管理人员
• B：公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
• C：证券监管机构工作人员
• D：由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
• E：发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员

答 案：ABCDE

解 析：内幕信息的知情人包括发行人的董事、监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人。

2、下列关于理财产品(计划)的政策监管错误的为（　）。

• A：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理
• B：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
• C：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担
• D：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
• E：对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

答 案：AC

解 析：A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。