2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月01日

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判断题

1、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

答 案：对

2、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书。（）

答 案：对

3、因股票价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险，属于操作风险。（）  

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

4、根据《信托公司股权管理暂行办法》，银保监会及其派出机构可以对股东涉及信托公司股权的行为进行调查。（）  

答 案：对

解 析：《信托公司股权管理暂行办法》第61条规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权对股东涉及信托公司股权的行为进行调查。

单选题

1、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。  

• A：透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
• B：以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
• C：根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
• D：《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

答 案：C

解 析：关于A项，刑法第196条第1款第（四）项规定了“恶意透支”为信用卡诈骗罪的表现形式。但恶意透支与正常透支之后无力偿还应区分，前者构成信用卡诈骗罪，后者不成立犯罪。需要说明的是，对于信用卡诈骗罪的解释，不能脱离诈骗罪的基本原理，应强调行为人的“非法占有目的”，如果行为人透支时并没有非法占有目的，具有归还的意思，只是后来是经济状况恶化而客观上不能还的，也不能认定为行为人主观上有非法占有目的，不能认定为是恶意透支。 2009年最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。”故A项说法错误 关于B项，仅认定为信用卡诈骗罪一罪。行为人用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡，似乎是实施了两个行为，但这两个行为之间具有紧密的牵连关系（手段与目的），刑法明文将该行为认定为信用卡诈骗罪一罪。刑法第196条第1款第（一）项规定，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，成立信用卡诈骗罪。需要说明的是，涉信用卡的犯罪，行为人在使用信用卡之前还可能会实施一些其他的违法犯罪行为，如盗窃信用卡、骗取信用卡、抢劫信用卡再使用，但立法、司法解释均将此类行为规定为是一罪。因为，根据信用卡管理办法，信用卡仅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真实的信用卡，所以，卡的来源的“非法性”是必然存在的，立法及相关司法解释也是考虑这一点，所以，对这类行为仅认定为一罪。故B项说法错误 关于C项，最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》（2008年5月7日），内容为：拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。故C项说法正确 关于D项，刑法第196条第3款规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，认定为是侵占罪，显然太轻了，前行为轻，后行为重，不可能认定为是侵占罪。拾得信用卡再使用的，应成立信用卡诈骗罪。故D项说法错误  

2、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是()。

• A：现金支票
• B：普通支票
• C：银行汇票
• D：银行本票

答 案：D

解 析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

3、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

• A：“认识你的交易对手”
• B：“认识你的竞争对手”
• C：“认识你的风险”
• D：“认识你的业务”

答 案：A

解 析：商业银行应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。

4、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

• A：风险决策机制
• B：保险决策机制
• C：信贷决策机制
• D：银行决策机制

答 案：C

解 析：在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。

多选题

1、消费金融公司基本功能定位有()。

• A：面向中低收入群体
• B：提供除住房和汽车之外的消费金融业务
• C：经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色
• D：满足特殊的消费需求
• E：提供便捷的小额消费信贷服务

答 案：ABCE

解 析：消费金融公司基本功能定位是面向中低收人群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。

2、美国金融消费者保护局的主要职责包括()。

• A：加强消费者金融教育
• B：适当提高投资门槛
• C：对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管
• D：制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
• E：制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

答 案：ABCDE

解 析：金融消费者保护局设在美联储下，但不从属于美联储，局长由美国总统任命并需经参议院批准，独立预算，可以直接向总统报告，具有高度的独立性。其主要职责包括①制定并执行反欺诈和不公平行为的规则;②对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管;③加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为;④适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者;⑤制定全国通用的住房抵押贷款最低标准，要求放贷机构对借款人的信用历史、收入水平和就业状况进行全面调查，确保借款人具有偿还贷款的能力。