2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月01日

2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月01日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。  

答 案：对

解 析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

2、抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿。  

答 案：对

解 析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

3、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  

答 案：对

解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

4、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

单选题

1、商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。  

• A：高级管理层
• B：风险管理部门
• C：股东大会
• D：董事会

答 案：D

解 析：商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任，对其在银行风险管理和资本管理方面应履行的职责进行了详细规定。概括来说，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任；董事会承担全面风险管理的最终责任；董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

2、现代风险分散化思想的重要基石是( )

• A：马柯维茨的资产组合理论
• B：欧式期权定价的一般模型
• C：缺口分析、久期分析
• D：威廉夏普的资本定价模型

答 案：A

3、商业银行的内部控制必须贯彻( )的原则。

• A：全面、审慎、有效、独立
• B：全面、审慎、综合、独立
• C：单一、审慎、经济、独立
• D：全面、经济、综合、独立

答 案：A

解 析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则①内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当、有案可查;②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求;③内部控制应当有高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力.内部控制存在的问题应当能够及时反馈和纠正;④内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

4、2004年，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯作为共同创始成员国成立的国际反洗钱组织是（）。  

• A：沃尔夫斯堡集团
• B：亚太反洗钱集团
• C：埃格蒙特集团
• D：欧亚反洗钱与反恐融资小组

答 案：D

解 析：中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成员国成立了"欧亚反洗钱与反恐融资小组"。

多选题

1、下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）。

• A：这些验证是监管部门的责任
• B：随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进
• C：对于不同银行应该采用统一的方法
• D：内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证
• E：验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

答 案：BDE

解 析：A项客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C项验证主要由商业银行自主进行。监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。

2、下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?（　　）

• A：借款人的个人品德
• B：企业的资本金
• C：借款人未来现金流量的变动趋势
• D：借款人提供的抵押品价值
• E：借款人的利率水平

答 案：ABCDE