2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月28日

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判断题

1、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。  

答 案：对

解 析：私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

2、投资者在基金存续期开放日申请购买基金份额的行为叫做基金认购。（　　）

答 案：错

3、证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（　　）

答 案：错

解 析：证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

4、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（　　）

答 案：对

单选题

1、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。

• A：银行承兑汇票
• B：3年期国债
• C：大额可转让定期订单
• D：同业拆借

答 案：B

解 析：货币市场包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场(通常一年期内)、大额可转让定期存单市场以及货币市场基金市场等。

2、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的．但不需要按照有关法律 法规的规定或者合同约定承担责任的情形是（　）。

• A：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
• B：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
• C：商业银行未按客户指令进行操作．或者未保存相关证明文件
• D：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

答 案：B

解 析：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失，银行业监督管理机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

3、某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现应存入银行（　）。

• A：12000元
• B：13432元
• C：15000元
• D：11349元

答 案：D

4、（　）属于银行业从业人员从业基本准则的内容。

• A：诚实信用、守法合规
• B：信息保密、熟知业务
• C：公平对待、勤勉尽职
• D：保护商业秘密与客户隐私、监管规避

答 案：A

解 析：银行业从业人员从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

多选题

1、商业银行开展个人理财业务有以下（　　）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• A：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
• B：泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
• C：挪用单独管理的客户资产的
• D：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
• E：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

答 案：ABC

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条和第62条的规定可知，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法>>947条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。

2、保险理财产品包括()产品。

• A：金融期货
• B：金融期权
• C：人身保险
• D：财产保险
• E：投资理财类保险

答 案：CDE

解 析：AB属于金融衍生品。