2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月23日

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判断题

1、超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系。()

答 案：对

解 析：超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系，留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

2、价格风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（　　）

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

3、各类金融机构都隶属于中国人I屯锿行，并接受其领导。（　　）

答 案：错

解 析：国务院银行业监督管理机构负责对全困银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作

4、金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。

答 案：错

解 析：金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

单选题

1、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。

• A：各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面
• B：纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂
• C：若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响
• D：各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难

答 案：B

解 析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。

2、企业债的监管机构是（　　）。

• A：中国人民银行
• B：中国银行业监督管理委员会
• C：证监会
• D：国家发展和改革委员会

答 案：D

3、根据《中华人民共和国民法典》，下列可以用来抵押的财产是（）。

• A：公立学校教学楼
• B：公立医院医疗设备
• C：土地所有权
• D：企业现有的生产设备

答 案：D

解 析：根据《中华人民共和国民法典》，下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

4、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（　）。

• A：开证行所承担的付款责任不同
• B：开证行不同
• C：受益人不同
• D：开证申请人不同

答 案：A

解 析：本题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。

多选题

1、有下列情形之一的，不得担任公开募集基金的基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员（）

• A：因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的
• B：因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货公司及其他机构的从业人员
• C：个人所负债务数额较大，到期末清偿的
• D：对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、高级管理人员，自该公司、企业破产清算或者被吊销营业执照之日起未逾五年的
• E：因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员

答 案：ABCDE

解 析：依据《证券投资基金法》的规定，有下列情形之一的，不得担任基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员：①因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的；②对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾5年的；③个人所负债务数额较大，到期未清偿的；④因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员；⑤因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员及投资咨询从业人员；⑥法律、行政法规规定不得从事基金业务的其他人员。

2、我国传统的银行监管工具主要包括（）。

• A：不良资产率
• B：拨备覆盖率
• C：流动性覆盖率
• D：风险集中度
• E：杠杆率

答 案：ABCD

解 析：本题考查我国的银行监管工具。我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。