2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月19日

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判断题

1、由于私募债的高收益，银行等大机构争相把私募债作为业务发展重点。()

答 案：错

解 析：私募债风险较大，还没吸引到银行等大机构去作为业务发展重点。

2、相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。()

答 案：对

解 析：这是因为间接融资相对集中于金融机构.世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束。

3、适当组合收益率相关系数为一1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。（　　）

答 案：对

4、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。 （　）

答 案：错

解 析：组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。

单选题

1、保险的基本职能包括经济给付职能和（　）。

• A：补偿损失职能
• B：资金积累职能
• C：风险管理职能
• D：社会管理职能

答 案：A

解 析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（　　）

• A：教育投资规划
• B：健康规划
• C：退休规划
• D：居住规划

答 案：B

3、以下不属于分红险的收益风险来源的是(　)。

• A：利率的波动
• B：通货膨胀
• C：预定营运管理费用
• D：保险公司制定的预定死亡率

答 案：B

解 析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

4、李小姐现有200万元，打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%，按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入（）元（答案取近似数值）  

• A：534417
• B：541762
• C：634418
• D：641752

答 案：A

解 析：

多选题

1、银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括()。

• A：严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
• B：充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
• C：理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
• D：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述
• E：书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

答 案：ABCDE

解 析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第9条的规定，银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定①严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；②充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；③理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；④未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；⑥银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；⑦每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；⑧依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

2、以下属于证监会监管职责的有()。

• A：批准企业债券的上市
• B：依法监管保险公司的偿付能力和市场行为
• C：管理信贷征信业
• D：统一管理证券期货交易市场
• E：对银行业金融机构实行并表监督管理

答 案：AD

解 析：B选项属于保监会的职责;C选项属于人民银行的职责;E选项属于银监会的职责。