2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月16日

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判断题

1、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 （　　）

答 案：错

2、贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。( )

答 案：错

解 析：流动性是指商业银行能随时应付客户提取存款的支付能力。贯彻流动性经营原则是指商业银行要保持各项资产的适当比例。特别是应使库存现金和短期内可变现的资产能够满足客户提现的需要。

3、定期存款中的整存零取利率高于活期存款，本金可全部或部分提前支取。( )

答 案：错

解 析：整存零取的本金可全部提前支取，但不可部分提前支取。

4、监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。（　　）

答 案：错

解 析：经济资本也称风险资本，是防止银行倒闭的最后防线，是随着风险管理技术的演进和银行风险环 境的恶化逐步形成的，在银行实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。

单选题

1、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是(　　)。

• A：零壹拾壹月零贰拾
• B：零壹拾壹月贰拾日
• C：壹拾壹月零贰拾日
• D：壹拾壹月贰拾日

答 案：C

2、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（　　）。

• A：保存5年以上
• B：退还给该客户
• C：卖给其他公司
• D：立即销毁

答 案：A

3、下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。

• A：用账户客户资金非法拆借、发放贷款罪
• B：集资诈骗罪
• C：非法吸收公众存款罪
• D：伪造、变造金融票证罪

答 案：A

解 析：选项A，用账户客户资金非法拆借、发放贷款罪只能由银行或者其他金融机构的工作人员构成，属于特殊主体。其他选项犯罪主体为一般主体。

4、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）。  

• A：定价功能
• B：风险分散与风险管理功能
• C：资源配置功能
• D：货币资金融通功能

答 案：B

解 析：题干描述的是金融市场的风险分散与风险管理功能。 选项A：定价功能。指金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。 选项B：风险分散与风险管理功能。金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。 选项C：优化资源配置功能。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。 选项D：货币资金融通功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。 综上，本题应选B选项。  

多选题

1、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?()

• A：代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券
• B：为银行业金融机构开立账户
• C：为银行业金融机构提供担保
• D：协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法
• E：直接认购、包销国债和其他政府债券

答 案：ABD

解 析：中国人民银行不得从事以下业务和工作①对银行业金融机构的账户透支;②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券;③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外;④不得向任何单位和个人提供担保。

2、按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的有（）

• A：为客户办理人身保险，信托业务制，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记
• B：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
• C：必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息
• D：金触机内不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务
• E：客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

答 案：ACE

解 析：客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，E正确；与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A正确；金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D错误；金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未来取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，B错误。必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息C正确。