2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月15日

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判断题

1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。（）

答 案：对

解 析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。

2、退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（　　）

答 案：错

解 析：完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

3、当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 （　　）

答 案：对

解 析：艺术品市场分割状态严重，地域不同，艺术品的价值有很大差异，另外艺术品投资与个人偏好有关，同一艺术品对不同投资者价值不同。

4、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

单选题

1、关于港股通，下列表述错误的是（）。  

• A：港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
• B：港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
• C：港股通可投资的股票包括所有在香港联合交易所上市的股票
• D：港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额限制

答 案：C

解 析：港股通，是指投资者委托上交所会员，通过上交所证券交易服务公司，向联交所进行申报，买卖规定范围内的联交所上市股票。（并不是所有的联交所的股票都能买）。

2、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（　）。

• A：直接收益率
• B：到期收益率
• C：持有期收益率
• D：赎回收益率

答 案：C

解 析：为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。

3、（　）不是金融期权的基本要素。

• A：标的资产
• B：执行价格
• C：持有期问
• D：期权费

答 案：C

解 析：金融期权要素包括(1)基础资产，或标的资产；(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利；(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务；(4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格；(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日；(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。

4、下列债券不可上市流通的是（　）。

• A：记账式国债
• B：凭证式国债
• C：金融债券
• D：无记名(实物)国债

答 案：B

多选题

1、影响分红险产品收益的主要因素包括（）  

• A：利率的波动
• B：保险公司制定的预定死亡率
• C：保险公司的资产规模
• D：保险公司制定的预定投资回报率
• E：预定营运管理费用

答 案：ABDE

解 析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是（　）。

• A：商业银行只需对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算，无需为每一个理财计划制作明细记录
• B：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
• C：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
• D：当商业银行部提供理财计划各投资工具的财务报表时，客户有权要求商业银行提供
• E：商业银行无需就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件

答 案：BCD

解 析：A.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。