2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月12日

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判断题

1、非银行金融机构可以通过商业银行渠道向客户提供理财产品和服务。（　　）

答 案：对

2、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

答 案：错

解 析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。

3、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

4、债券市场通常被国民经济的“晴雨表”（）  

答 案：错

解 析：金融市场通常被国民经济的“晴雨表”。

单选题

1、银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应（　　）。

• A：在与客户签订的合同中明示
• B：客户事后决定
• C：可以不在合同中明示
• D：固定不变

答 案：A

2、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　）。

• A：客户只提供建议，最终决策权在商业银行
• B：商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
• C：客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
• D：商业银行只提供建议，最终决策权在客户

答 案：D

解 析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

3、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 （　　）

• A：定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
• B：要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
• C：只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
• D：应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

答 案：C

解 析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

4、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（　　）。

• A：交易限额
• B：风险价值限额
• C：止损限额
• D：期限错配限额

答 案：D

解 析：根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

多选题

1、下列关于受益说法正确的是（　）。

• A：受益人可以是依法成立的其他组织
• B：委托人可以是同一信托的唯一收益人
• C：受托人可以是同一信托的唯一受益人
• D：信托受益权可以用于清偿债务
• E：共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

答 案：ABDE

解 析：A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D.受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权，信托受益权可以用于清偿债务。E.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。

2、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有(　)。

• A：在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• B：综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
• C：在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
• D：综合理财业务更强调个性化的服务
• E：综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

答 案：ADE

解 析：综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，B选项错误；投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C选项错误。