2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月06日

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判断题

1、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

2、在商业银行的贷款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。（）  

答 案：对

解 析：限额管理是最常用的风险事前控制的手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

3、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

4、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

单选题

1、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

• A：资产规模和商业银行的经营管理水平
• B：资产规模和商业银行的盈利状况
• C：资本金规模和商业银行的盈利状况
• D：资本金规模和商业银行的风险管理水平

答 案：D

2、在客户风险监测指标体系中，资本增长率和资质等级分别属于（）。

• A：基本面指标和财务指标
• B：财务指标和财务指标
• C：基本面指标和基本面指标
• D：财务指标和基本面指标

答 案：D

3、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。

• A：风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
• B：信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价
• C：风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
• D：信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

答 案：B

解 析：。商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收 集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

4、（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。  

• A：追索失败
• B：对外赔偿
• C：资产损失
• D：监管罚没

答 案：D

解 析：操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值和其他损失七类。其中，监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

多选题

1、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是( )。

• A：整体经济指标
• B：利率变化及预期
• C：公司治理结构一
• D：信用风险参数
• E：公司的整体战略

答 案：ABD

解 析：在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化及预期、信用风险参数等。

2、保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用包括（）。

• A：增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款
• B：确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
• C：避免商业银行的资产廉价出售
• D：降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
• E：有效减少商业银行所面临的信用风险

答 案：ABCDE

解 析：选项都是保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用，本题总结了流动性对银行的重要作用。