2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月09日

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判断题

1、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

2、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。()

答 案：对

3、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

4、我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（　）

答 案：对

单选题

1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是(　)。

• A：商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
• B：商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
• C：商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
• D：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答 案：D

解 析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。 专家点拨《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签-y-栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度．保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（　）。

• A：新兴行业公司
• B：快速成长的公司
• C：处于成熟期的公司
• D：无法确定

答 案：D

3、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。

• A：深圳证券交易所
• B：美国标准普尔公司
• C：普华永道会计师事务所
• D：天元律师事务所

答 案：A

解 析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。A选项属于交易中介，其余各选项属于服务中介。

4、下列有关从业人员在面对监管时，正确的做法是（　）。

• A：可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定
• B：不能诱导客户规避外汇监管规定
• C：可以利用个人理财服务规避审计部门的审查
• D：可以利用个人理财服务帮助企业逃税

答 案：B

解 析：从业人员与监管机构关系协调处理原则首先，从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。其次，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。

多选题

1、关于理财师的职业特征，说法正确的有()。

• A：理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益
• B：理财规划服务是一项专业性很强的服务.要求从业人员有扎实的金融基础知识
• C：在理财规划服务中.理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作
• D：理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求
• E：理财师在理财规划服务中提供建议.最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

答 案：BCD

解 析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A.E选项错误。

2、衡量消费者收入水平的指标主要包括（　　）。

• A：国民收入
• B：人均国民收入
• C：企业收入
• D：个人可支配收入
• E：个人可任意支配收入

答 案：ABDE