2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月30日

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判断题

1、个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。  

答 案：错

解 析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

2、商业银行在计算资本充足率时，应当从二级资本中全额扣除商誉、其他无形资产等项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目很难真正用于抵御风险。  

答 案：错

解 析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目: (1)商誉(2)其他无形资产(土地使用权除外)(3)由经营亏损引起的净递延税资产(4)贷款损失准备缺口(5)资产证券化销售利得(6)确定受益类的养老金资产净额(7)直接或间接持有本银行的股票(8)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。(9)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

3、了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。  

答 案：对

解 析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

4、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

单选题

1、各商业银行加强关键流程控制的重点是（　　）

• A：文件／合同
• B：产品设计
• C：财务／会计
• D：结算／支付

答 案：A

2、关于核心存款的说法中，错误的是( )。

• A：核心存款比例一核心存款÷总资产
• B：对利率变动不敏感
• C：季节变化或经济环境变化对其影响较小、
• D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差

答 案：D

解 析：流动性比率指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，核心存款比例=核心存款／总资产。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小，所以A.B.C项正确。一般来讲，核心存款比率高的商业银行流动性也相对较好。

3、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是( )。

• A：计入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险
• B：银行应对该账户的头寸进行准确估值
• C：该账户中的项目通常按市场价格计价
• D：银行的存贷款业务归入交易账户

答 案：D

解 析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务，所以D项错误。

4、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( )。

• A：流动性风险指标
• B：信用风险指标
• C：风险抵补类指标
• D：操作风险指标

答 案：C

多选题

1、商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )等方面的内容。

• A：制订在危机情况下对资产和负债的处置措施
• B：寻求中央银行的紧急支援
• C：规定各部门沟通或传输信息的程序
• D：处理与利益持有者之间的关系
• E：明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

答 案：ABCDE

2、在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的经济资本计算方法有（）。

• A：情景分析法
• B：基本指标法
• C：风险控制法
• D：标准法
• E：高级计量法

答 案：BDE

解 析：巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的经济资本计算方法有基本指标法、标准法、高级计量法。