2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月28日

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判断题

1、银监会的监管理念是“管风险，管法人，管机构，提高透明度” （　　）

答 案：错

解 析：银监会的监管理念是“管风险，管法人，管内控，提高透明度”不是管理机构，而是管理内控

2、当一国处于国际收支顺差时，外汇供给小于支出，本币对外贬值，外汇汇率上涨。()

答 案：错

解 析：当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少。此时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下降。

3、个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积金额。（　）

答 案：错

4、监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。（　　）

答 案：对

单选题

1、留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。

• A：加工承揽合同
• B：房屋租赁合同
• C：保管合同
• D：运输合同

答 案：B

解 析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

2、银行企业实施内部控制的基础是（　　）。

• A：内部监督
• B：内部环境
• C：风险评估
• D：控制活动

答 案：B

3、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

• A：75%
• B：50%
• C：25%
• D：10%

答 案：A

解 析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

4、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（　　）。

• A：远期
• B：期货
• C：期权
• D：互换

答 案：B

多选题

1、下列符合《银行从业人员职业操守》制订目的的是（　　）。

• A：规范银行业从业人员职业行为
• B：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
• C：建立健康的银行业企业文化和信用文化
• D：维护银行业良好信誉
• E：促进银行业的健康发展

答 案：ABCDE

解 析：2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

2、以下关于合规风险定义正确的是()。

• A：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
• B：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
• C：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
• D：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
• E：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答 案：ABCD

解 析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。