2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月27日

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判断题

1、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

2、商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。  

答 案：错

解 析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

3、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、与声誉风险相似，( )产生干商业银行运营的所有层面和环节。

• A：战略风险
• B：市场风险
• C：信用风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

2、计算机出现病毒是属于（　）风险。

• A：系统设计/开发
• B：系统安全
• C：数据/信息质量
• D：系统的稳定性

答 案：B

解 析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。故正确答案为B。

3、战略风险属于一种：（）

• A：长期的潜在的风险
• B：短期的风险
• C：显性的风险
• D：以上都不对

答 案：A

解 析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理进程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险属于一种长期的潜在的风险。故选A。

4、（　　）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

• A：期望均值法
• B：标准法
• C：替代标准法
• D：高级计量法

答 案：B

解 析：标准法将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。计算时需要获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数B，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。在各产品线中，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致反映了各产品线的操作风险状况。B代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。

多选题

1、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括( )。

• A：总损失数额信息
• B：损失的影响程度
• C：损失事件发生的时间
• D：总损失中收回部分信息
• E：损失事件发生的原因

答 案：ACDE

解 析：商业银行的内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。商业银行除应收集总损失金额信息外，还应收集损失事件发生时间、总损失中收回部分等信息，以及损失事件发生的原因、主要因素等描述性信息。

2、操作风险评估流程包括准备、评估和报告三个阶段，下列属于评估阶段的有（）。  

• A：整合结果
• B：制定改进方案
• C：绘制流程图
• D：识别主要风险点
• E：开展评估

答 案：BDE

解 析：评估阶段：1、识别主要风险点2、召开会议3、开展评估4、制定改进方案。