2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月26日

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判断题

1、银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会法对其接管或促成机构重组。( )

答 案：对

解 析：根据《银行业监督管理法》第38条的规定，银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。

2、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 (　　)

答 案：对

解 析：中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。

3、回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（ ）

答 案：错

解 析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

4、债券的投资收益通常包括利息和资本利得。（　　）

答 案：对

单选题

1、在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，-FN( )行为存在明显不当。

• A：以一般交易条件向关系人发放贷款
• B：依据客户实际情况推荐合适的金融产品
• C：以优势条件向朋友提供金融产品
• D：在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

答 案：C

解 析：以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与所在机构进行交易的规定。

2、商业银行市场风险包括（）。  

• A：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
• B：操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
• C：信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
• D：信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

答 案：A

解 析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

3、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（　）。

• A：诚实信用
• B：勤勉尽职
• C：专业胜任
• D：公平竞争

答 案：C

解 析：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 【专家点拨】银行业从业人员基本准则包括诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私。公平竞争。

4、下列人员不属于《中华人民国共和国商业银行法》所称“关系人”的是（）

• A：商业银行后勤人员及其近亲属
• B：商业银行职工监事及其近亲属
• C：商业银行信贷业务人员及其近亲属
• D：商业银行的董事、高级管理人员及其近亲属

答 案：A

解 析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

多选题

1、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（　　）。

• A：协助反洗钱调查
• B：及时报告大额和可疑交易
• C：建立内部反洗钱工作机制和规程
• D：进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作
• E：妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

答 案：ABCDE

解 析：根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

2、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有()。

• A：规范银行业从业人员职业行为
• B：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
• C：建立健康的银行业企业文化和信用文化
• D：维护银行业良好信誉
• E：促进银行业的健康发展

答 案：ABCDE

解 析：2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉.促进银行业健康发展，制订本职业操守。