2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月24日

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判断题

1、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 （　）

答 案：对

2、采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

答 案：错

解 析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

3、单位银行账户之间当日累计人民币1 000万元以上的转账属于大额交易。 （ ）

答 案：错

解 析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。

4、货币执行价值尺度时只能是现实的货币。()

答 案：错

解 析：货币执行价值尺度职能是指货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小.可以是观念形态的货币。

单选题

1、以下不属于内幕交易的行为的是（　　）。

• A：内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
• B：非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
• C：非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
• D：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为

答 案：C

2、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（　）。

• A：B股
• B：A股
• C：H股
• D：N股

答 案：B

解 析：本题考查A股的基本含义。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账。

3、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）

• A：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
• B：法人分支机构仍属于法人的组成部分
• C：法人分支机构可以在法人的授权范围内,以自己的名义从事民事活动
• D：法人分支机构具有独立责任能力

答 案：D

解 析：D项,法人分支机构仍属于法人的组成部分,其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

4、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

• A：现金
• B：基准利率
• C：货币供应量
• D：基础货币

答 案：D

解 析：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

多选题

1、关于福费廷业务特点，下列说法正确的是()。

• A：福费廷业务属于衍生产品业务
• B：出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
• C：银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。
• D：银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，
• E：可承兑

答 案：CD

解 析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

2、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有（　）。

• A：不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下．即轻率地对授信工作提出意见和建议
• B：在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
• C：省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
• D：不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
• E：不按照规定进行有效的贷后监控

答 案：ABCDE

解 析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。 【专家点拨】授信尽职是指银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。