2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月23日

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判断题

1、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （　　）

答 案：错

解 析：该员工的行为属于内幕交易行为。内幕交易指的是银行从业人员在业务活动过程中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。虽然他是无意的，但是已经将内幕消息告诉法律和机构允许范围以外人员。其亲属从中获益。这行为是以客观事实为基础的，而不论其主观意图如何。

2、《巴塞尔新资本协议》中，银行资本监管的“三大支柱”包括最低资本要求、外部监管、市场约束。（　　）

答 案：对

3、各类金融机构都隶属于中国人I屯锿行，并接受其领导。（　　）

答 案：错

解 析：国务院银行业监督管理机构负责对全困银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作

4、中央银行发行票据目的在于筹集资金。( )

答 案：错

解 析：中央银行发行票据是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是中国人民银行的一种货币政策手段，用以调节市场的货币供应量。

单选题

1、甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。

• A：乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
• B：甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示
• C：甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
• D：代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务

答 案：D

解 析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。

2、下列关于货币经纪公司的表述，不正确的是( )。

• A：货币经纪公司属于非银行金融机构
• B：货币经纪公司运行要依据《货币经纪公司试点管理办法》的相关规定
• C：货币经纪公司专门从事金融机构与非金融机构之间的资金融通的经纪服务
• D：它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务

答 案：C

解 析：按照自2005年9月1日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

3、扣除通货膨胀影响后的利率是（　　）。

• A：固定利率
• B：实际利率
• C：浮动利率
• D：名义利率

答 案：B

4、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。  

• A：资本流出
• B：外币贬值
• C：资本流入
• D：本币升值

答 案：A

解 析：选项A：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

多选题

1、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（ ）。

• A：中资商业银行
• B：外国银行代表处
• C：中外合资银行
• D：外国银行分行
• E：外商独资银行

答 案：CE

解 析：按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。

2、不良个人住房贷款包括（　　）。

• A：正常贷款
• B：关注贷款
• C：次级贷款
• D：可疑贷款
• E：损失贷款

答 案：CDE

解 析：不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。