2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月20日

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判断题

1、中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（　）

答 案：错

解 析：中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

2、复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。()

答 案：错

解 析：单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上加息的收益倍增效应。

3、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。()

答 案：错

解 析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。

4、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

单选题

1、下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是（　）。

• A：根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
• B：对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
• C：禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
• D：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品

答 案：C

2、李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据规定，李先生婚内个人财产为多少（）万元。  

• A：150
• B：350
• C：200
• D：0

答 案：A

解 析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产有平等的处理权。 下列财产为夫妻一方的个人财产：①一方的婚前财产；②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。400万元住房是婚前财产不考虑，李先生的婚内个人财产为300/2=150万元  

3、下列关于变异系数的描述，错误的是（　）。

• A：变异系数=σi／E(Ri)
• B：变异系数=预期收益率／标准差
• C：表示获得单位的预期收益须承担的风险
• D：变异系数越小，投资项目越优

答 案：B

解 析：变异系数CV=标准差／预期收益率，其中收益率用σi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式错误。

4、下列关于家庭生命周期理论说法正确的是（　）。

• A：共分为5个阶段
• B：家庭成熟期收入以理财收入为主
• C：家庭成长期的支收入增加而支持稳定
• D：家庭衰老期有新增负债

答 案：C

解 析：共分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段，家庭成熟期收入以薪酬为主且达到巅峰，衰老期无新增负债。

多选题

1、对于个人而言，利率水平的变动会影响其（　）。

• A：投资决策的意愿
• B：消费支出
• C：对投资收益的预期
• D：投资机会成本
• E：从银行获取各种信贷的融资成本

答 案：ABCDE

解 析：利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本)；影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

2、货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

• A：货币占用具有机会成本
• B：货币具有多种用途
• C：通货膨胀可能造成货币贬值
• D：货币可以作为财富的象征
• E：投资可能产生投资风险

答 案：ACE

解 析：通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；②通货膨账可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E选项正确。