2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月19日

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判断题

1、核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。( )

答 案：对

2、我国《担保法》原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。（　　）

答 案：错

3、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 (　　)

答 案：对

解 析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各 种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述 是正确的。

4、客户的信用风险应在贷款定价中予以体现，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率，而对信用待级低的客户，则需要提高利率水平。

答 案：对

解 析：在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率;而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。

单选题

1、在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，-FN( )行为存在明显不当。

• A：以一般交易条件向关系人发放贷款
• B：依据客户实际情况推荐合适的金融产品
• C：以优势条件向朋友提供金融产品
• D：在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

答 案：C

解 析：以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与所在机构进行交易的规定。

2、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。  

• A：保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益
• B：向客户透露本行理财产品设计全过程
• C：当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
• D：遵守银行个人理财业务的规章制度

答 案：B

解 析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。所在机构的形象和声誉也是其至关重要的无形资产。银行业从业人员应当维护所在机构的形象和声誉，不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论。同时，在他人损害自己所在机构形象和声誉时，也应坚决制止，重大情况应当及时报告所在机构，以对相关事实予以澄清。

3、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）

• A：中国人民银行
• B：中国银行保险监督管理委员会
• C：中国证券监督管理委员会
• D：中国银行业协会

答 案：A

解 析：中国人民银行的主要职责有:（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。

4、票据最原始、最简单的作用是( )。

• A：汇兑作用
• B：支付与结算
• C：融资作用
• D：信用作用

答 案：B

解 析：票据最早是作为支付工具出现的。支付与结算是票据最原始、最简单的作用。

多选题

1、某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有()。

• A：属于商业银行代理业务
• B：资金来源于银行信贷资金
• C：借款人由企业指定
• D：借款期限由企业确定
• E：银行不承担贷款风险

答 案：ACDE

解 析：委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。

2、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有(　　)。

• A：银行产品
• B：信托产品
• C：证券投资基金
• D：金融衍生品
• E：保险产品

答 案：ABCDE

解 析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。