2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月18日

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判断题

1、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。()

答 案：错

解 析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

2、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。（）

答 案：对

解 析：本题考查个人理财业务的萌芽时期的特征。

3、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

4、大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。()

答 案：对

单选题

1、下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）  

• A：自然灾害
• B：客户的投资金额和占比
• C：客户的风险偏好
• D：客户个人财务状况变化幅度

答 案：A

解 析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比；（2）客户个人财务状况变化幅度；（3）客户的风险偏好。

2、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。  

• A：任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
• B：不会产生严重后果，可以允许
• C：可以理解并不进行批评处理
• D：张某的做法不当，未尽到岗位的职责

答 案：D

3、对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是（）  

• A：存档管理形成客户档案
• B：及时销毁，以防客户资料外泄
• C：与客户的其他资料放一起交还给客户
• D：作为材料供其他客户学习

答 案：A

解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。

4、下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。  

• A：电子式储蓄国债
• B：附息国债
• C：记账式国债
• D：凭证式国债

答 案：B

解 析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

多选题

1、下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（　）。

• A：金融债券的信用风险是最小的
• B：附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
• C：长期债券是对抗通货膨胀的好工具
• D：债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
• E：投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

答 案：BDE

2、下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有()。

• A：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点
• B：保险规划是研究风险转移的问题
• C：税收规划是减少客户支出的问题
• D：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题
• E：投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

答 案：ABCDE

解 析：题干所述选项全部正确。