2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月17日

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判断题

1、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

答 案：错

解 析：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。

2、大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）  

答 案：对

解 析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

3、系统性风险是不可分散风险。（　　）

答 案：对

解 析：正确

4、一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（　　）  

答 案：对

解 析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

单选题

1、兼具债券和股票特性的融资工具是（　　）。

• A：商业票据
• B：银行贷款
• C：可转换公司债券
• D：回购协议

答 案：C

2、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报中国银行业监督管理委员会。

• A：1月底
• B：2月底
• C：3月底
• D：4月底

答 案：B

3、在制定理财规划时理财师通常需要对家庭的资产负债情况来进行分析，下列属于流动负债的是（　）。

• A：汽车贷款
• B：教育贷款
• C：住房抵押贷款
• D：信用卡贷款

答 案：D

解 析：流动负债是指将在1年(含1年)或者超过l年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和l年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

4、在客户的财务状况中，是否有稳定的事业、稳定的收入、以及自有住房，直接影响到客户的（）。  

• A：财务增值率
• B：财务自由度
• C：财务安全度
• D：权益类投资比例

答 案：C

解 析：财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人事业是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有舒适的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定投资；(7)是否享受社会保障；(8)是否有额外的养老保障计划。

多选题

1、银行理财产品可能面临的风险类型有（　）。

• A：政策风险
• B：信用风险
• C：市场风险
• D：提前终止风险
• E：延期风险

答 案：ABCDE

解 析：银行理财产品风险可以分为以下几类政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

2、需要告知客户的理财服务信息包括()。

• A：如实告知客户自己的能力范围
• B：了解并明确客户的财务问题或理财目标
• C：解决财务问题的条件和方法
• D：了解、收集客户相关信息的必要性
• E：清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

答 案：ABCDE

解 析：本题属于需要告知客户的理财服务信息。