2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月14日

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判断题

1、擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构和筹备组织。(　)

答 案：错

2、小王是我国某商业银行业外派在境外某国家工作人员，他只需遵守工作所在地银行业职业操守规范，遵守我行银行业职业操守和行为准则。（）

答 案：错

解 析：小王在境外某国家工作，他除了需要遵守境外银行业职业操守外，还需要遵守相关的法律法规。

3、除了因公司合并或者分立需要解散外，在出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起10日内成立清算组，开始清算。 （ ）

答 案：错

4、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性.安全性.盈利性等情况进行调查，核实抵押物.质物.保证人情况，测定贷款的风险度。（）

答 案：错

解 析：贷款人在受理借款人的借款申请后，应当根据借款人的管理者素质.经济实力.资金结构.履约情况.经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。

单选题

1、下列选项中，不属于商业银行的不正当竞争行为的是( )。

• A：降低利率吸收存款
• B：放松现金管理
• C：有奖储蓄
• D：对其他现金机构采取压票或退票

答 案：A

解 析：提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。

2、洗钱的常见方式不包括()。

• A：借用金融机构
• B：使用空壳公司
• C：伪造商业票据
• D：投入集资项目

答 案：D

解 析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

3、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起——年内行使。自债务人的行为发生之日起年内没有行使撤销权的，该撤销权终止。（　　）

• A：1；3
• B：2；5
• C：3；5
• D：1；5

答 案：D

4、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为()个业务条线。

• A：6
• B：7
• C：8
• D：9

答 案：D

解 析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

多选题

1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求方面进行的重大创新包括（　）。

• A：将银行资本分为核心资本和附属资本两类
• B：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
• C：引入计量信用风险的内部评级法
• D：将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
• E：引入计量信用的外部评级法

答 案：BC

解 析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

2、以下关于公司的分类正确的有（ ）。

• A：以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司
• B：以公司信用基础为标准．可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司
• C：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司
• D：以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司
• E：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司

答 案：ABE

解 析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的内部管辖关系为标准．可以将公司分为总公司和分公司。