2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月12日

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判断题

1、正直公正、尽职高效是理财师职业道德准则的主要内容。()

答 案：错

解 析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（　　）  

答 案：对

解 析：在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

3、实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（　）

答 案：错

解 析：费雪方程式中实际利率=名义利率-通货膨胀率，这个式子是近似的结果。精确计算公式应当为(1+名义利率)=(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)。

4、保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。 （　）

答 案：错

解 析：保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。

单选题

1、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

• A：法律合规部门
• B：高级管理层
• C：产品开发机构
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：根据2009年7月发布的《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第15条规定理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

2、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（　　）。

• A：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
• B：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
• C：对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
• D：审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答 案：B

解 析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

3、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

• A：记名股和无记名股
• B：面额股和无面额股
• C：流通股和非流通股
• D：普通股和优先股

答 案：D

解 析：D根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类；按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票；按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股。故选D。

4、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了（　）因素对投资理财的影响。

• A：财政政策
• B：货币政策
• C：收入分配政策
• D：税收政策

答 案：B

多选题

1、近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有()。

• A：理财师队伍扩张迅速
• B：理财师素质水平参差不齐
• C：市场认可度有待提高
• D：理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好
• E：客户对理财师的信任度和依赖度强

答 案：ABCD

解 析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强.造成了理财师的市场认可度有待提高。

2、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有(　)。

• A：在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• B：综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
• C：在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
• D：综合理财业务更强调个性化的服务
• E：综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

答 案：ADE

解 析：综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，B选项错误；投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C选项错误。