2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月10日

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判断题

1、基金转换可以节约投资者的交易费用。（　　）

答 案：对

2、普通合伙人只能以现金方式出资。()

答 案：错

解 析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管理费用或收益分成以抵消GP的出资额。

3、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

答 案：对

解 析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。

4、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（　）

答 案：对

单选题

1、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（　）。

• A：平常生活中的任意性支出
• B：日常生活基本开销
• C：已有负债的本利摊还
• D：已有保险的续期保费支出

答 案：A

解 析：选项A是任意性支出，也叫选择性支出。

2、()不属于国债投资的特征。

• A：安全性高
• B：免税待遇
• C：流动性比股票强
• D：收益率比货币市场金融工具高

答 案：C

解 析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。

3、下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。  

• A：基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
• B：基金子公司产品的参与人数适中
• C：基金子公司产品市场覆盖面广
• D：基金子公司产品一般面向低净值客户

答 案：D

解 析：ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。

4、客户交易结算账户是指存管（　）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

• A：商业银行
• B：证券公司
• C：中央登记结算公司
• D：中国银监会

答 案：A

解 析：客P交易结算账户是指存款银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存款专户。根据《证券法》第l39条的规定，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

多选题

1、银行个人理财投资者教育的内容主要包括（　）。

• A：普及理财基础知识
• B：宣传相关的政策法规
• C：揭示理财相关风险
• D：传递经营机构的基本信息
• E：接受客户咨询、处理客户投诉

答 案：ABCDE

解 析：银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面(1)及理财基础知识；(2)宣传相关的政策法规；(3)揭示理财相关风险；(4)介绍理财业务；(5)传递经营机构的基本信息；(6)接受客户咨询、处理客户投诉。

2、制定保险规划的原则包括（　）。

• A：转移风险的原则
• B：量力而行的原则
• C：分析客户保险需要
• D：合法性原则
• E：目的性原则

答 案：ABC

解 析：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要。