2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月10日

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判断题

1、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

答 案：对

解 析：金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

2、人民币活期存款l元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。 （　）

答 案：对

3、合同生效是合同成立的前提。（　　）

答 案：错

解 析：合同成立是合同生效的前提。

4、洗钱的过程通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段三个阶段，其中处置阶段是最容易被侦查到的阶段，培植阶段被描述为“甩干”，即使非法变为合法的阶段。（　　）

答 案：错

解 析：培植阶段是将犯罪收益与其来源分开的阶段，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

单选题

1、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在（　　）情况下该行为将被认为是商业贿赂。

• A：直接坐扣价款
• B：没有如实入账
• C：直接收取支票
• D：没有经过领导批准

答 案：B

2、下列关于存款业务的法律规定，表述错误的是（）

• A：企业法人在名称中使用银行字样，需经国务院银行业监督管理机构批准
• B：商业银行不得拒绝支付定期存款本金和利息
• C：企业法人可以根据经营融资需要，从事吸收公众存款行为
• D：商业银行不得违反规定查询客户存款信息

答 案：C

解 析：企业法人不得从事吸收公众存款行为，不然会导致非法吸收存款罪。故选C《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下:(1)经营存款业务特许制。《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样未经批准在名称中使用"银行"字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。(2)以合法正当方式吸收存款。《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款存在上述违法吸收存款行为的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任(3)依法保护存款人合法权益。《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利商业银行有无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，违反票据承兑等结算业务规定，或其他违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的行为之，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任并由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

3、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是（　　）。

• A：参加银团会议
• B：按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
• C：组织和安排银团的各项活动
• D：在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行

答 案：C

解 析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C选项中，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。故选C。

4、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人Vl是指（　）。

• A：16岁以上的人的全体
• B：18岁以上的人的全体
• C：具有劳动能力的人的全体
• D：16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体

答 案：D

解 析：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。

多选题

1、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有（　　）。

• A：金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
• B：大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
• C：金融市场会放大商业银行的风险事件
• D：货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险

答 案：BC

2、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

• A：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
• B：签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
• C：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
• D：明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
• E：冒用他人的汇票、本票、支票

答 案：ABE

解 析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。