2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月03日

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判断题

1、查表法的答案精确度较差。()

答 案：对

解 析：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算。

2、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资管业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监营标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好地服务实体经济。  

答 案：对

3、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

4、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

单选题

1、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）  

• A：144866
• B：61101
• C：156455
• D：136000

答 案：A

解 析：根据期末年金终值的公式，题目中的一系列现金流在第10年结束时的终值为：FV＝C[（1＋r）^t－1]/r＝10000×[（1＋0.08）¹⁰－1]/0.08≈144866（元）。

2、从人才需求推动行业发展的角度看.个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是()。

• A：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
• B：大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
• C：专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
• D：不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

答 案：D

解 析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。

3、下列关于ETF和LOF说法正确的是（　）。

• A：ETF属于开放式基金的一种特殊类型
• B：ETF不能买卖
• C：LOF只能在交易所交易
• D：LOF的申购、赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

答 案：A

解 析：ETF可以理解为“股票化的指数投资产品”。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司中购或赎回基金份额，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额；LOF被称为中国特色的ETF，一方面可以在交易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。

4、（　　）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。  

• A：万能险
• B：投连险
• C：分红险
• D：生死两全保险

答 案：A

解 析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

多选题

1、人身保险新型产品主要包括()。

• A：家庭财产险
• B：投连险
• C：万能保险
• D：房贷险
• E：分红险

答 案：BCE

解 析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

2、非系统性风险也称微观风险，具体包括（　　）风险。

• A：经营
• B：信用
• C：汇率
• D：偶然事件
• E：财务

答 案：ABDE

解 析：非系统性风险也称微观风险，具体包括经营、信用、偶然事件和财务风险。