2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月02日

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判断题

1、强型有效市场包含半强型有效市场（　）。

答 案：对

解 析：弱型有效市场能反映历史信息，半强型有效市场能反映所有公开信息，而强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息，因此强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。

2、金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

答 案：对

解 析：暂无

3、组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。（　　）

答 案：对

解 析：证券组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿。承担风险越大，收益越高；承担风险越小，收益越低。因此，组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。

4、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

单选题

1、不属于个人资产配置中的产品组合为（　　）。

• A：储蓄产品组合
• B：消费产品组合
• C：投资产品组合
• D：投机产品组合

答 案：B

解 析：为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。

2、以下不属于有计划的投资者的特点的为（）。

• A：对投资很少感情用事
• B：投资决策保守。但对自己计划的投资过程有自信
• C：通常投资于不太可能损失的安全的投资工具
• D：理财师应用数据等实证结果对客户进行指导

答 案：C

解 析：选项C是谨慎的投资者的投资特点。

3、商业银行理财顾问服务向客户提供（　　）和个人投资产品推介等专业化服务。  

• A：财务目标确认、基础规划、绩效评估
• B：风险分析、客户资产预测、建立投资组合
• C：基本资料收集、资产分析、财务目标确认
• D：财务分析、财务规划、投资建议

答 案：D

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

4、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。

• A：选项A方案
• B：两个方案不能比较
• C：选择B方案
• D：两个方案一样，任选一个

答 案：A

解 析：根据单利情况下现值与终值的转换公式PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值PV=10/(1+5%×5)=8(万元);根据复利情况下现值与终值的转换公式PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的现值PV=10/(1+4%)×5=8.22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

多选题

1、利率水平对个人理财的影响主要包括（ ）。

• A：一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地 产市场走高
• B：利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
• C：利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对 投资决策往往也会产生非常重要的影响
• D：利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
• E：利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

答 案：BCDE

解 析：。A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例 关系，当利率走高时，后三者价格均下降。

2、股票价格的微观因素包括（　　）。

• A：公司赢利水平
• B：公司资产净值
• C：公司的派息政策
• D：股票分割
• E：经济水平

答 案：ABCD

解 析：股票价格的微观因素包括公司赢利水平、公司资产净值、公司的派息政策和股票分割