2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月02日

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判断题

1、全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（　）

答 案：对

解 析：参见教材P19

2、货币政策的调整直接影响商业银行的经营管理。 （　）

答 案：对

3、商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。  

答 案：对

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(1)全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

4、董事长在诉讼事务和非诉讼事务上对外代表公司。

答 案：对

解 析：董事长在诉讼事务和非诉讼事务上对外代表公司。

单选题

1、以下()行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

• A：某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
• B：在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
• C：银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
• D：银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答 案：C

解 析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD项利用银行声誉宣传代理产品，B项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。

2、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(　　)。

• A：为匿名的公司所有者提供服务
• B：由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
• C：被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
• D：公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答 案：C

解 析：本题考查空壳公司的特点。空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人 提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管 理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提 名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。所以，选项C是错误的，符合题意。

3、在借贷期间可灵活调整的利息率是()。

• A：浮动利率
• B：市场利率
• C：实际利率
• D：拆借利率

答 案：A

解 析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

4、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

• A：定价
• B：优化资源配置
• C：融通货币资金
• D：经济调节

答 案：C

多选题

1、银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户隐私”的基本准则。这要求银行业从业人员()。

• A：保护客户的家庭地址信息
• B：保护客户的婚姻状况
• C：保护所在机构的商业秘密
• D：保护客户的收入状况
• E：保守客户所在机构的商业秘密

答 案：ABCD

解 析：“保护商业秘密与客户隐私”准则要求银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密.保护客户信息和隐私。

2、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有( )。

• A：同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
• B：土地所有权可以抵押
• C：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
• D：抵押的财产可以是动产，也可以是不动产，且不转移财产的占有
• E：企业原材料、半成品不可抵押

答 案：ACD

解 析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿(1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；(2)抵押权已登记的，先于未登记的受偿；(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第一百八十四条的规定，土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第一百八十条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。