2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月31日

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判断题

1、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、商业银行为客户提供理财服务时，需要了解客户资金来源。  

答 案：对

3、个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。（　　）

答 案：对

4、客户的风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。  

答 案：对

解 析：风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素

单选题

1、商业银行理财顾问服务向客户提供（　　）和个人投资产品推介等专业化服务。  

• A：财务目标确认、基础规划、绩效评估
• B：风险分析、客户资产预测、建立投资组合
• C：基本资料收集、资产分析、财务目标确认
• D：财务分析、财务规划、投资建议

答 案：D

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

2、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中做法正确的是()。  

• A：将保险产品作为理财产品进行销售
• B：借银行名义推销未经审批的信托产品
• C：规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
• D：不承诺代销产品的本金或收益

答 案：D

解 析：商业银行在代理销售产品过程中不得承诺本金和收益保证。

3、根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）  

• A：船舶
• B：林木
• C：土地
• D：房屋

答 案：A

解 析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

4、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（　）能力。

• A：经济
• B：偿债
• C：收入
• D：支出

答 案：B

多选题

1、下列选项中属于退休养老规划内容的有（）  

• A：理想退休后生活设计
• B：遗产规划
• C：教育规划
• D：退休后的收入来源估计
• E：退休养老成本计算

答 案：ADE

解 析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

2、私人银行服务的特征包括（　）。

• A：准入门槛高
• B：综合化服务
• C：重视客户关系
• D：办事效率高
• E：服务专业化

答 案：ABC

解 析：私人银行服务的特征包括三点(1)准入门槛高高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户；(2)综合化服务涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务；(3)重视客户关系客户关系管理处于核心地位，素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。